Hur mycket kan jag låna med min lön?
Din lön är den viktigaste faktorn – men inte den enda. Bankerna tittar också på skulder, anställningsform och hur mycket du har kvar att leva på efter att lånet är betalat.
Skriven av Credoras redaktion – ett team av skribenter och journalister med fokus på lån, privatekonomi och konsumentinformation. Innehållet faktakontrolleras och uppdateras löpande.
Låneutrymme per bruttoinkomst – privatlån
Utan befintliga skulder och med godkänd kreditprofil:
| Bruttolön/mån | Nettolön (ca) | Max privatlån (ca) | Månadsbelopp (5 år @ 9%) |
|---|---|---|---|
| 15 000 kr | 11 000 kr | 50 000–100 000 kr | 1 000–2 000 kr |
| 20 000 kr | 14 500 kr | 100 000–200 000 kr | 2 000–4 000 kr |
| 25 000 kr | 18 000 kr | 150 000–300 000 kr | 3 000–6 000 kr |
| 30 000 kr | 21 000 kr | 200 000–350 000 kr | 4 000–7 000 kr |
| 40 000 kr | 28 000 kr | 300 000–500 000 kr | 6 000–10 000 kr |
| 55 000 kr | 38 000 kr | 450 000–700 000 kr | 9 000–14 500 kr |
Uppskattningar – varierar per bank, kredithistorik och befintliga skulder.
Låneutrymme per inkomst – bolån
| Bruttolön/mån | Max bolån (ca) | Kontantinsats (10%) |
|---|---|---|
| 20 000 kr | 1 000 000–1 400 000 kr | 100 000–140 000 kr |
| 30 000 kr | 1 800 000–2 200 000 kr | 180 000–220 000 kr |
| 45 000 kr | 2 500 000–3 200 000 kr | 250 000–320 000 kr |
| 60 000 kr | 3 500 000–4 400 000 kr | 350 000–440 000 kr |
| 80 000 kr (2 pers) | 5 000 000–6 500 000 kr | 500 000–650 000 kr |
Ny kontantinsatsgräns: 10% från april 2026. Bolånen ovan förutsätter inga befintliga skulder.
Hur bankerna räknar – KALP-modellen
Banken gör alltid en KALP-kalkyl (Kvar Att Leva På). De tar nettoinkomsten, drar av lånets kostnad vid en stressränta (~7% för bolån), schablonkostnader för ditt hushåll och befintliga skulder. Det som är kvar måste överstiga bankens minimigräns.
Räkneexempel: 30 000 kr brutto, privatlån 250 000 kr @ 10% / 5 år
Godkänt – KALP överstiger bankens minimigräns ~5 000 kr. Utan befintliga skulder.
Anställningsformens effekt
| Anställningsform | Bankens bedömning | Påverkan |
|---|---|---|
| Tillsvidareanställning (fast) | Bäst – full inkomst räknas | Max låneutrymme |
| Provanställning | Godkänns hos de flesta | Liten begränsning |
| Visstidsanställning | Godkänns – men kortare perspektiv | Kan sänka beloppet |
| Timanställning | Godkänns – snitt av 3–6 mån | Kan ge lägre inkomst i KALP |
| F-skatt (egenföretagare) | Kräver 2–3 år stabila deklarationer | Varierar mycket |
| Pension | Räknas fullt ut som inkomst | Normalt låneutrymme |
Vad sänker låneutrymmet mest?
Befintliga skulder är det som begränsar mer än något annat:
| Skuld | Månadskostnad | Effekt på privatlåneutrymme |
|---|---|---|
| Kreditkort 50 000 kr limit (oanvänd) | ~500 kr (bankens schablon) | −40 000–60 000 kr |
| Privatlån 100 000 kr @ 12% / 5 år | 2 224 kr | −150 000–200 000 kr |
| Avbetalning (möbler, elektronik) | 500–1 000 kr | −50 000–100 000 kr |
| CSN-lån 250 000 kr kvar | ca 800 kr | −60 000–80 000 kr |
Tips: Betala av och stäng kreditkort och avbetalningar innan du ansöker om lån. Oanvända kreditlimiter räknas fortfarande som potentiell skuld av banker.
5 sätt att öka ditt låneutrymme
- Betala av befintliga skulder. Prioritera kortlån och kreditkort – de har mest negativ effekt per krona.
- Stäng oanvända kreditkort. Även en outtagen kreditlimit räknas som potentiell skuld.
- Ansök med medsökande. Bådas inkomster räknas – låneutrymmet fördubblas i princip.
- Välj längre löptid. Lägre månadsbelopp förbättrar KALP – om du är nära gränsen kan 7 år istället för 5 år göra skillnad.
- Jämför banker. KALP-schabloner varierar per bank. En bank som nekar kan en annan godkänna.
Vanliga frågor om lån och lön
Hur mycket kan jag låna med 30 000 kr i lön?
Räknas alla typer av inkomster?
Vad är skillnaden på bruttolön och nettolön vid lånebedömning?
Kan jag låna mer med fast anställning vs timanställning?
Hur påverkar befintliga lån hur mycket jag kan låna?
Kan medsökande öka mitt låneutrymme?
Vad menas med kvar att leva på (KALP)?
Kan jag höja mitt låneutrymme inför en ansökan?
Se ditt faktiska låneutrymme – ansök gratis
En ansökan – erbjudanden från 40+ banker. Gratis, snabbt och oförbindande.
Ansök nu – gratis & oförbindande