Hur mycket kan jag låna?
Det exakta svaret får du bara via en riktig ansökan. Men med de här riktlinjerna kan du räkna ut en bra uppskattning – och förstå vad banken faktiskt tittar på.
Skriven av Credoras redaktion – ett team av skribenter och journalister med fokus på lån, privatekonomi och konsumentinformation. Innehållet faktakontrolleras och uppdateras löpande.
Vad banken egentligen tittar på
Många tror att banken bara räknar på inkomsten. I verkligheten kör de något som kallas KALP-kalkyl – Kvar Att Leva På. Enkelt förklarat: de tar din inkomst, drar av vad bostaden kostar vid en hypotetisk hög ränta (~7%), drar av schablonkostnader för din livssituation – och ser om det är tillräckligt kvar.
Det är därför du ibland kan låna mindre än du förväntar dig trots god lön. Och varför det hjälper enormt att betala av gamla skulder innan du ansöker.
KALP-kalkylen – så fungerar den
Räkneexempel: Singelhushåll, 45 000 kr/mån brutto
Bolån 2,5 Mkr är i det övre spannet för denna inkomst. 2 Mkr ger mer komfortabel KALP.
Hur mycket kan du låna – tabell
| Bruttoinkomst/mån | Max bolån (ca) | Max privatlån (ca) | Kontantinsats (10%) |
|---|---|---|---|
| 20 000 kr | 1 000 000–1 400 000 kr | 80 000–150 000 kr | 100 000–140 000 kr |
| 30 000 kr | 1 800 000–2 200 000 kr | 150 000–250 000 kr | 180 000–220 000 kr |
| 45 000 kr | 2 500 000–3 200 000 kr | 250 000–400 000 kr | 250 000–320 000 kr |
| 60 000 kr | 3 500 000–4 400 000 kr | 400 000–600 000 kr | 350 000–440 000 kr |
| 80 000 kr (2 pers) | 5 000 000–6 500 000 kr | 600 000–800 000 kr | 500 000–650 000 kr |
Uppskattningar – utan befintliga skulder och med godkänd kreditprofil. Ny kontantinsatsgräns: 10% från april 2026.
Vad minskar låneutrymmet?
Varje befintlig skuld minskar hur mycket du kan låna nytt. Banken räknar med en månadskostnad för alla dina befintliga lån:
| Skuld / kredit | Påverkan på bolåneutrymme (ca) |
|---|---|
| Privatlån 100 000 kr (5 år @ 10%) | −150 000–200 000 kr bolåneutrymme |
| Billån 150 000 kr | −200 000–300 000 kr bolåneutrymme |
| CSN-lån 200 000 kr kvar | −100 000–150 000 kr bolåneutrymme |
| Kreditkort med 50 000 kr limit | −50 000–100 000 kr (även oanvänd limit) |
Tips: Betala av kortlån och kreditkort innan du ansöker om lånelöfte. Det är ett av de effektivaste sätten att öka ditt bolåneutrymme.
Hur medsökande förändrar allt
Att ansöka om bolån ihop med en partner är ett av de mest kraftfulla sätten att öka låneutrymmet. Bådas inkomster räknas in – och schablonkostnaderna ökar inte proportionellt med inkomsten.
Exempel: Singel vs par
Singel, 40 000 kr/mån brutto: max bolån ~2 200 000 kr
Par, 40 000 kr/mån vardera (80 000 kr totalt): max bolån ~5 000 000 kr
Skillnaden är enorm – och motivet till att många köper bostad ihop.
Privatlån – hur räknar banken?
För privatlån tittar banken på din totala skuldbörda i förhållande till inkomsten. Tumregel: dina totala månadskostnader för lån bör inte överstiga 40–45% av nettoinkomsten.
| Nettoinkomst/mån | Max lånekostnad/mån (40%) | Max privatlån (5 år @ 10%) |
|---|---|---|
| 15 000 kr | 6 000 kr | ~70 000–100 000 kr |
| 20 000 kr | 8 000 kr | ~100 000–150 000 kr |
| 30 000 kr | 12 000 kr | ~200 000–300 000 kr |
| 40 000 kr | 16 000 kr | ~300 000–500 000 kr |
5 saker som ökar ditt låneutrymme
- Betala av befintliga skulder. Framförallt kortlån och kreditkort – de minskar utrymmet oproportionerligt.
- Ansök med sambo/partner. Bådas inkomster ger nära dubbelt låneutrymme.
- Ha kontantinsatsen på kontot. Visar att du har kapital och inte behöver låna handpenning.
- Fast anställning. Tidsbegränsad anställning godkänns men ger sämre villkor och ibland lägre belopp – läs mer om lån utan fast anställning.
- Jämför banker. KALP-schabloner varierar – en bank kan godkänna ett lån som en annan nekar.
Vanliga frågor om låneutrymme
Hur räknar banken ut hur mycket jag kan låna?
Vad är max bolån i förhållande till inkomst?
Hur mycket kan jag låna om jag har befintliga skulder?
Kan medsökande öka mitt låneutrymme?
Vad är kalkylränta och varför spelar det roll?
Hur påverkar antalet barn hur mycket jag kan låna?
Kan jag låna mer med större kontantinsats?
Ta reda på exakt hur mycket du kan låna – ansök gratis
En ansökan – erbjudanden från 40+ banker. Gratis, snabbt och oförbindande.
Ansök nu – gratis & oförbindande