Flytta bolån – byt bank & sänk räntan
Är din bankränta verkligen konkurrenskraftig? Det är inte alltid den är det. Många svenska hushåll sparar 20 000–60 000 kr över lånets löptid bara genom att byta bank. Vi visar exakt hur det går till.
Skriven av Credoras redaktion – ett team av skribenter och journalister med fokus på lån, privatekonomi och konsumentinformation. Innehållet faktakontrolleras och uppdateras löpande.
Lönar det sig att flytta bolånet?
Räntorna skiljer sig mer mellan banker än många tror. Skillnaden mellan bäst och sämst är ofta 0,3–0,8 procentenheter. På ett tvåmiljonerslån blir det 6 000–16 000 kr per år i ränteskillnad. Det är en semester. Varje år.
Tumregel: flytta om du kan sänka räntan med minst 0,2 procentenheter och planerar att bo kvar i minst två år till.
Gör detta först: Ring din nuvarande bank med ett konkurrerande erbjudande i handen innan du flyttar. Nio gånger av tio sänker de räntan 0,1–0,5 procentenheter för att behålla dig. Det är oftast det enklaste sparandet du gör på hela året.
Så flyttar du bolånet – steg för steg
Steg 1: Jämför räntor (1 dag)
Hämta in erbjudanden från 3–5 banker. Går fint att göra online, men vill du ha de riktigt skarpa räntorna — ring. Personlig förhandling ger nästan alltid bättre resultat än en digital formulär.
Steg 2: Räkna på kostnaderna (30 min)
Har du bunden ränta? Be gamla banken räkna ut ränteskillnadsersättningen. Ställ det mot besparingen från lägre ränta. Besparing över 2+ år större än kostnaden? Flytta.
Steg 3: Beställ underlag från gamla banken (1 vecka)
Begär amorteringsunderlag och senaste årsbesked. Bor du i bostadsrätt behöver du också utdrag från föreningens lägenhetsförteckning.
Steg 4: Ansök hos nya banken (30 min)
Fyll i ansökan online. Bifoga underlag, lönespecifikationer och taxeringsbesked. Signera med BankID. Done.
Steg 5: Kreditprövning (3–5 bankdagar)
Nya banken tar en UC och går igenom din ekonomi. Besked kommer via mejl eller telefon inom några dagar.
Steg 6: Signera avtal och flytta (1 vecka)
Skriv under det nya avtalet med BankID. Nya banken sköter allt det praktiska — kontaktar gamla banken, löser lånet, tar över pantbrev och lagfart. Totalt: 1–2 veckor från start till mål.
Kostnader vid byte av bolånebank
| Kostnadspost | Rörlig ränta | Bunden ränta |
|---|---|---|
| Ränteskillnadsersättning | 0 kr | Varierar (se nedan) |
| Uppläggningsavgift ny bank | 0–2 000 kr | 0–2 000 kr |
| Inteckningsavgift (vid höjning) | 2% av nytt lånebelopp | 2% av nytt lånebelopp |
| Lagfart (vid försäljning) | 1,5% + 825 kr | 1,5% + 825 kr |
| Administrativa avgifter | 0 kr | 0 kr |
Räkneexempel: ränteskillnadsersättning
Sedan 1 juli 2025 gäller en mer konsumentvänlig modell för ränteskillnadsersättning. Det är en nyhet som gynnar dig — så använd den.
Scenario: 1 000 000 kr bundet bolån, 2 år kvar av bindningstiden, din bundna ränta är 1,5%, jämförelseräntan (statsobligation plus påslag) ligger på 2,7%.
Ränteskillnadsersättning = 1 000 000 × 2 år × (2,7% − 1,5%) = 24 000 kr
Efter ränteavdrag på 30%: 16 800 kr netto
Besparing med ny ränta: säg att du kapar 0,5 procentenheter över de sista 20 åren. På 1 000 000 kr = 5 000 kr per år × 20 år = 100 000 kr. Efter avdrag: ca 70 000 kr netto.
Nettoresultat: +53 200 kr. Mycket pengar för en veckas pappersarbete.
Besparingskalkyl: flytta bolånet
| Lånebelopp | 0,2% lägre | 0,5% lägre | 1,0% lägre |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr / 20 år | +40 000 kr | +100 000 kr | +200 000 kr |
| 2 000 000 kr / 20 år | +80 000 kr | +200 000 kr | +400 000 kr |
| 3 000 000 kr / 20 år | +120 000 kr | +300 000 kr | +600 000 kr |
| 5 000 000 kr / 20 år | +200 000 kr | +500 000 kr | +1 000 000 kr |
Beräknat före ränteavdrag. Netto blir ca 70% av beloppet.
Fallgropar att undvika
1. Flytta i förtid med bunden ränta
Har du bara 6 månader kvar av bindningen kan det vara smartare att bida sin tid. Räkna alltid netto: besparing minus ränteskillnadsersättning. Siffran avgör.
2. Missa kundförmåner
Storbankerna belönar helhetskunder. Har du lönekonto, bolån, rabatterat sparkonto och courtage-fritt aktiesparande på samma ställe kan den totala förmånen faktiskt slå en lägre ränta någon annanstans. Räkna på hela paketet, inte bara räntan.
3. Kolla inte uppläggningsavgift
Några banker tar 1 000–2 000 kr i uppläggningsavgift. Ingen hjärtattack, men det hör hemma i kalkylen.
4. Glöm att förhandla
De flesta svenskar förhandlar aldrig med sin bank. Punkt. Det är pengar som bara rinner iväg varje månad. 15 minuter i telefon kan ge 0,2–0,4 procentenheters sänkning utan att du behöver byta bank.
Banker att jämföra mot 2026
Det här är bankerna som slåss hårdast om bolånekunderna 2026:
- SBAB – har ofta den lägsta listräntan.
- Ikano Bank – generös med rabatter och okomplicerade villkor.
- Länsförsäkringar – extra bra om du redan har försäkringarna där.
- Stabelo – nischaktör som bränner på med skarpa villkor.
- Danske Bank – flexibla upplägg för den som kan förhandla.
- Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken – storbankerna är bäst när du är helhetskund.
När ska du INTE flytta bolånet?
- Räntesänkningen är under 0,1 procentenheter — tiden är inte värd besväret.
- Du säljer bostaden inom 1–2 år.
- Ekonomin har försämrats sedan du tog lånet — risk att nya banken ger sämre villkor.
- Bara 3–6 månader kvar av bindningstiden — vänta ut den och omförhandla.
- Dina kundförmåner hos gamla banken är värda mer än ränteskillnaden.
Se nuvarande bolåneräntor
Innan du flyttar — kolla aktuella räntor hos alla storbanker och nischbankerna sida vid sida.
Se bolåneräntor 2026 →Vanliga frågor
Hur lång tid tar det att flytta bolånet?
Kostar det att flytta bolånet?
Lönar sig att flytta bolånet?
Kan jag flytta bundet bolån?
Vilka underlag behöver jag för att flytta bolånet?
Måste jag ha lånelöfte för att flytta bolånet?
Kan jag förhandla med min nuvarande bank istället?
Påverkar det min kreditvärdighet att flytta bolånet?
Redo att jämföra lån?
En ansökan – erbjudanden från 40+ banker. Gratis, snabbt och oförbindande.
Ansök nu – gratis & oförbindande