Samla lån med betalningsanmärkning

Går det att samla lån med betalningsanmärkning?

Ja – men villkoren skiljer sig beroende på om du äger bostad eller inte.

Med egen bostad: omstartslån

Det mest effektiva alternativet är omstartslån – ett samlingslån där din bostad används som säkerhet. Räntan blir betydligt lägre eftersom banken har pant. Bluestep och Nordax är de största aktörerna.

Utan egen bostad: begränsat

Svårare men möjligt. Nischbanker som Fairlo erbjuder begränsade samlingslån (upp till 100 000 kr) till kunder med anmärkning. Räntan blir dock hög – 20–30% effektiv. Värdet i besparingen måste överstiga den höga räntan.

Banker som samlar lån med anmärkning 2026

Bluestep Bank

• Omstartslån (med bostad som säkerhet)
• Helhetsbedömning av ekonomin
• Accepterar anmärkningar, provanställning, egenföretagare
• Max 85% belåning av bostadens värde
• Ränta från 5,5% (individuell)

Nordax Bank

• Omstartslån med eller utan bostadssäkerhet
• Specialiserade på kunder med svår kreditprofil
• Även privatlån till samlingslån (utan bostadskrav)
• Ränta från 6,0% med säkerhet, 15% utan

Fairlo

• Begränsat samlingslån (upp till 100 000 kr)
• Använder Dun & Bradstreet istället för UC
• Även för kunder utan bostad
• Ränta 15–30% effektiv

Viktiga förändringar 2026

Räkneexempel: med och utan omstartslån

Exempel: 200 000 kr i spridda skulder (kreditkort 100 000 kr @ 22% + privatlån 100 000 kr @ 14%), du äger bostad värd 2,5 miljoner kr med 1,5 miljoner kr befintligt bolån.

Besparing: Omstartslån sparar 70 200 kr över 5 år jämfört med nuvarande situation. Samlingslån utan säkerhet sparar 19 500 kr. Omstartslån är överlägset om du äger bostad.

Så ansöker du om omstartslån med anmärkning

Steg 1: Samla underlag

• Lista alla befintliga lån/krediter (belopp, ränta, långivare)
• Värdering av din bostad (aktuell marknadsvärde)
• Senaste taxeringsbesked
• Uppgifter om anmärkningen (datum, belopp, status)
• 3 senaste lönebesked

Steg 2: Kontakta specialbank

Ansök direkt hos Bluestep eller Nordax. Beskriv din situation ärligt – anmärkningens storlek, orsak, om den är reglerad. Banken gör helhetsbedömning.

Steg 3: Värdering av bostaden

Banken värderar bostaden (ofta via fastighetsvärdering eller taxeringsvärde). Utifrån detta beräknas tillgängligt låneutrymme.

Steg 4: Beslut och villkor

Godkänns du får du ett konkret erbjudande med ränta och villkor. Ta god tid att läsa igenom – du har 14 dagars ångerrätt.

Steg 5: Lös gamla skulder

Pengarna utbetalas och du (eller banken automatiskt) löser alla gamla lån. Viktigt: stäng de gamla kreditkorten/krediterna efter lösning så du inte bygger upp samma skuld igen.

Fallgropar att undvika

• Ta inte större lån än nödvändigt – bara det du behöver för att lösa befintliga skulder
• Stäng befintliga krediter – frestelsen att använda dem igen är stor
• Läs villkoren noga – specialbanker kan ha speciella återbetalningsregler
• Räkna på totalkostnad, inte bara månadsbetalning
• Undvik "snabblån utan UC" för samlingsbelopp – räntan är ofta för hög

När samlingslån INTE är rätt lösning

• Du har aktiv obetald skuld hos Kronofogden – lös den först
• Du är mitt i skuldsanering – nya lån är inte tillåtna
• Din inkomst är så låg att du inte kan klara ens samlingslånets månadskostnad
• Du är känslomässigt beroende av krediter och utan skuld sköter du ekonomin dåligt

I dessa fall: överväg skuldsanering via Kronofogden istället. Det är en rättslig process som kan lösa alla skulder på en gång.