Kreditscore

Definition

Kreditscore (eller kreditvärdighetsscore) är ett numeriskt betyg som beskriver hur sannolikt det är att du kan återbetala en kredit. Banker och kreditgivare använder det för att bedöma risken vid lånegivning.

I Sverige beräknas kreditscore huvudsakligen av UC AB (Upplysningscentralen). Andra aktörer är Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

UC-skalan

• 0–20: Låg kreditvärdighet – sannolikt avslag
• 21–40: Begränsad kreditvärdighet – specialbanker
• 41–60: Medel kreditvärdighet – standardlån möjliga
• 61–80: God kreditvärdighet – bra villkor
• 81–100: Utmärkt kreditvärdighet – bäst villkor

Vad påverkar din kreditscore?

Faktorer som höjer scoren

• Lång och stabil anställningshistorik
• Stabil inkomst över tid
• Ingen betalningsanmärkning
• Låg skuldsättningsgrad (DTI under 30%)
• Ägd bostad eller stabilt hyresförhållande
• Få aktiva krediter
• Lång historik av prickfria betalningar

Faktorer som sänker scoren

• Aktiva betalningsanmärkningar
• Skuld hos Kronofogden
• Hög skuldsättning (DTI över 40%)
• Många öppna krediter och kreditkort
• Flera kreditansökningar senaste 6 mån
• Hög kreditkortsanvändning (över 50% av kreditgränsen)
• Ofta byte av bostad eller jobb
• Ung ålder (kort historik)

Se din egen kreditscore

Du har rätt till ett gratis kreditutdrag från UC en gång per år (minuc.se). Även via "Mitt UC"-tjänsten kan du följa din score löpande.

Så höjer du din kreditscore

1. Betala räkningar i tid (viktigast)

Autogiro på alla räkningar – försäkrar att inget missas.

2. Minska kreditkortsanvändning

Håll saldot under 30% av kreditgränsen. Lägre = bättre.

3. Stäng inaktiva kreditkort

Kort du inte använder kvalificeras som "tillgänglig kredit" – sänk antalet.

4. Ansök inte om flera krediter samtidigt

Varje UC-fråga sänker tillfälligt scoren. Sprid nya ansökningar över 6+ mån.

5. Dokumentera inkomstökningar

Uppdatera inkomstuppgifter hos banken vid lönelyft.

6. Reglera gamla anmärkningar

Betala reglerade skulder kvarstår 3 år. Obetalda kan förnyas.

Varför spelar kreditscore så stor roll?

Ett lån på 200 000 kr med 6% ränta kostar 30% mindre i ränta totalt jämfört med samma lån på 10%. Kreditscore är direkt kopplad till räntan du erbjuds. Över 5 år kan skillnaden vara 25 000–50 000 kr.